Respuesta rápida: En BBVA, lo más probable es que te ofrezcan un Quality Inversión (Conservadora, Moderada o Decidida) o un fondo de la casa como BBVA Bolsa. Varios tienen una sola clase: aquí no hay versión barata del mismo fondo, así que la comparación es con otros productos. Mony no te dice si firmar: te ayuda a leer lo que te dan.
Los fondos que suelen salir en BBVA
| Fondo | Clase de la oficina | Sobre 10.000 € / año | Clase más barata del mismo fondo |
|---|---|---|---|
| BBVA Bolsa | Única · 2,38 % | 238 € | No hay: clase única |
| BBVA Quality Inversión Conservadora | Única · 1,33 % | 133 € | No hay: clase única |
| BBVA Quality Inversión Moderada | Única · 1,65 % | 165 € | No hay: clase única |
| BBVA Quality Inversión Decidida | Única · 2,22 % | 222 € | No hay: clase única |
| BBVA Megatendencia Tecnología | A · 2,44 % | 244 € | Cartera · ver ficha |
Cada nombre lleva a su ficha, con el coste de todas las clases, lo que se queda el banco y la alternativa indexada.
Dónde están los papeles
BBVA no publica, que hayamos encontrado, un documento de incentivos por fondo. El KID está en la web de BBVA AM y en la CNMV. El documento de costes e incentivos tienen que dártelo antes de contratar: pídelo.
- El KID (o DFI) de la clase concreta: dos o tres páginas con riesgo, escenarios y costes.
- El documento de costes, gastos e incentivos: lo que pagarás en euros y lo que cobra el banco. MiFID II obliga a dártelo antes de contratar.
- La declaración de idoneidad, si te lo recomiendan dentro de un servicio de asesoramiento: por qué dicen que encaja contigo.
Qué preguntar en BBVA
Pregunta qué parte de la comisión cobra BBVA como comercializador y, en Quality, cuánto de la cartera son fondos de la propia BBVA AM.
Y las cinco de siempre:
- «¿Este servicio es asesoramiento independiente?» Si no lo es, el banco puede cobrar incentivos del fondo. Es legal, pero cambia el incentivo de quien te lo ofrece.
- «¿Qué clase es, y hay otra más barata del mismo fondo?» Pide el ISIN exacto.
- «¿Cuánto me cuesta al año, en euros, y cuánto se queda el banco?» Tiene que dártelo por escrito antes de contratar.
- «¿Hay comisión de suscripción o de reembolso?» Y si la hay, durante cuánto tiempo.
- «¿Por qué este fondo y no un indexado del mismo tipo?» Una respuesta razonable existe o no existe; no hace falta que sea sí.
Pásalo a euros
Sobre 10.000 €, al año
El fondo más caro de la tabla, en la clase de la oficina.
244 € al año. Diez años, más de 2.440 € sin contar el interés compuesto.
Si ya lo tienes
Si ya lo contrataste y quieres saber cómo se mueve a otra entidad, sin decirte si deberías: traspaso de BBVA a MyInvestor y a Trade Republic. Cada año te llegará también tu informe anual de costes.
Preguntas frecuentes
¿Me tiene que dar BBVA el documento de costes antes de contratar?
Sí. MiFID II obliga a informarte de costes e incentivos, en euros y porcentaje, antes de prestar el servicio.
¿El asesor de BBVA es independiente?
El de sucursal, en la práctica, no. Lo explicamos en el asesor de BBVA.
¿Puedo pedir tiempo para pensarlo?
Sí. Nada te obliga a firmar en la misma cita.
¿Mony me dice si contrato el fondo de BBVA?
No. Mony no es EAFN y no te dice qué comprar ni qué vender.
Contenido informativo. No constituye asesoramiento financiero personalizado ni una recomendación de comprar, vender o traspasar ningún fondo. Invertir conlleva riesgo de pérdida de capital. Las cifras salen de documentos públicos y pueden actualizarse; el KID de tu clase manda. Mony no es una EAFN.
¿Ya tienes fondos en BBVA?
Conecta tu cuenta de BBVA y verás qué clase tienes y lo que pagas al año, en euros. Wealth Reader agrega las cuentas (autorizado por el Banco de España). Mony no ve tu contraseña ni mueve el dinero.
La guía general