Respuesta rápida: CaixaBank Bolsa USA replica el S&P 500. La clase Estándar (ES0138615036) tiene un ratio de gastos del 1,06 % en 2025: 106 € al año por cada 10.000 €. La Sin Retro, 0,26 %. Un ETF del S&P 500 cuesta 0,07 %. En el segundo semestre de 2025, el índice subió un 11,02 % y la Estándar un 10,43 %.
Fondo índice de CaixaBank Asset Management (registro CNMV n.º 1609) sobre el S&P 500. Mínimo de 600 € en la clase Estándar.
Las clases de Bolsa USA y lo que cuesta cada una
| Clase | ISIN | Gestión + depósito (%) | Gastos totales | Sobre 10.000 € / año | Mínimo / acceso |
|---|---|---|---|---|---|
| Estándar | ES0138615036 | 1,00 + 0,02 | 1,06 % | 106 € | 600 € |
| Extra | ES0138615002 | 0,75 | 0,81 % | 81 € | 150.000 € |
| Sin Retro | ES0138615010 | 0,20 + 0,02 | 0,26 % | 26 € | Gestión discrecional o asesoramiento independiente o de pago |
| Interna | ES0138615028 | — | — | — | Uso interno del grupo |
Ratio total de gastos de 2025, del informe semestral a 31/12/2025.
Sobre 10.000 €, al año
Mismo índice en las tres filas.
80 € al año entre clases del mismo fondo. 99 € frente al ETF. No es una orden de compra ni de venta.
Lo que se queda el banco
Documento de costes de CaixaBank, clase Estándar (2022), sobre 10.000 €: 70 € de pagos a CaixaBank (0,70 %) y 51,90 € de costes de producto (0,52 %). Total: 121,90 € (1,22 %). Más de la mitad de lo que pagas en esta clase es distribución, no gestión.
La alternativa indexada
La referencia es un ETF del S&P 500, como iShares Core S&P 500 UCITS ETF (IE00B5BMR087, 0,07 %). También hay fondos indexados al S&P 500 en otras entidades, que sí se traspasan sin tributar. Ojo: pasar de un fondo a un ETF no es un traspaso, es vender y comprar, y Hacienda lo trata así. Los traspasos sin peaje fiscal son entre fondos.
El coste, en la rentabilidad
Rentabilidad del segundo semestre de 2025, según el informe del propio fondo. Mismo índice, misma cartera:
| Rentabilidad 2.º sem. 2025 | |
|---|---|
| Índice de referencia | 11,02 % |
| Clase Sin Retro | 10,90 % |
| Clase Extra | 10,58 % |
| Clase Estándar | 10,43 % |
El orden es exactamente el de los gastos. Los costes directos del semestre fueron 0,53 % en la Estándar, 0,40 % en la Extra y 0,13 % en la Sin Retro. Rentabilidades pasadas no garantizan las futuras.
Qué puedes hacer tú
- Mira el ISIN en tu extracto: dice en qué clase estás.
- Pide el documento de costes, gastos e incentivos de esa clase. CaixaBank los publica en PDF en caixabank.es, por clase.
- Pregunta si puedes acceder a la clase más barata y con qué condiciones.
- Si decides moverlo, así se hace: traspaso a MyInvestor o a Trade Republic, sin tributar si es de fondo a fondo.
- Conecta la cuenta y mira tus posiciones, no este ejemplo.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cobra CaixaBank Bolsa USA?
La clase Estándar, un ratio de gastos del 1,06 % en 2025: 106 € al año sobre 10.000 €. La Extra, 0,81 %. La Sin Retro, 0,26 %.
¿Estándar o Sin Retro?
Misma cartera. La Sin Retro no paga incentivos al distribuidor y se reserva a clientes con gestión discrecional o asesoramiento independiente o de pago.
CaixaBank Bolsa USA: ¿opiniones?
Es un indexado del S&P 500: hace lo que el índice menos sus gastos. En el segundo semestre de 2025, la Estándar quedó 0,59 puntos por debajo del índice; la Sin Retro, 0,12.
¿Puedo traspasar CaixaBank Bolsa USA a otra entidad sin pagar impuestos?
Sí, si es de fondo a fondo: el traspaso entre fondos no tributa para personas físicas residentes en España. Lo explicamos paso a paso en CaixaBank a MyInvestor y CaixaBank a Trade Republic. Es un tutorial, no una recomendación.
¿Mony recomienda vender este fondo?
No. Mony no es EAFN y no te dice qué comprar ni qué vender. Enseña lo que cuesta, con los documentos del propio banco y de la CNMV.
Contenido informativo. No constituye asesoramiento financiero personalizado ni una recomendación de comprar, vender o traspasar ningún fondo. Invertir conlleva riesgo de pérdida de capital. Las cifras salen de documentos públicos y pueden actualizarse; el KID de tu clase manda. Mony no es una EAFN.
¿Tienes Bolsa USA?
Conecta tu cuenta de CaixaBank y verás qué clase tienes y cuánto pagas al año, en euros. Wealth Reader agrega las cuentas (autorizado por el Banco de España). Mony no ve tu contraseña ni mueve el dinero.
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